Por CORA LEWIS e ADRIANA MORGA
NOVA IORQUE (AP) – Com o final de 2024 chegando, você pode estar pensando nisso objetivos financeiros antes de 2025.
Se você está salve para mover Se você pretende sair da casa de seus pais ou pagar a dívida do empréstimo estudantil, as resoluções financeiras podem ajudá-lo a se manter motivado, diz Courtney Alev, defensora do consumidor do Credit Karma.
“Entrar num novo ano não elimina todos os nossos desafios financeiros do ano anterior”, disse Alev. “Mas pode realmente ajudar a criar uma mentalidade de recomeço na forma como você gerencia suas finanças.”
Se você está planejando tomar decisões financeiras para o ano novo, os especialistas recomendam começar avaliando o estado de suas finanças em 2024. Em seguida, estabeleça metas específicas e certifique-se de que sejam alcançáveis para seu estilo de vida.
Aqui estão algumas dicas de especialistas:
Mude sua relação com o dinheiro
Pense em como você está lidando atualmente financiar – o que é bom, o que é ruim e o que pode melhorar.
“Que este seja o ano em que você mudará sua relação com o dinheiro”, diz Ashley Lapato, professora de finanças pessoais do YNAB, um aplicativo de orçamento.
Se você acha que dinheiro é uma tarefa árdua, que há vergonha em relação ao assunto dinheiro ou que você nasceu “ruim com dinheiro”, então é hora de mudar essa mentalidade, disse Lapato.
Para personalizar sua abordagem, Lapato recomenda ver as metas financeiras como uma oportunidade de visualizar o estilo de vida desejado no futuro. Ela recomenda fazer perguntas como: “Como são meus trinta anos?” Como são meus quarenta anos? e usar o dinheiro como meio para chegar lá.
Liz Young Thomas, chefe de estratégia de investimento da SoFi, acrescentou que é crucial que você se perdoe pelos erros do passado para poder entrar no novo ano motivado.
Conheça o seu ‘porquê’
Ao definir suas resoluções financeiras para 2025, é importante determinar o “porquê” de cada uma de suas resoluções, diz Matt Watson, CEO da Origin, um aplicativo de rastreamento financeiro.
“Se você conseguir conectar a meta financeira a uma meta de vida maior, será muito mais motivador e terá mais chances de continuar nesse caminho”, diz Watson.
Quer você esteja economizando para comprar uma casa, fazer pagamentos Cartão de crédito Se você está endividado ou tirando férias de verão, ter clareza sobre o objetivo pode mantê-lo motivado. O Watson também recomenda que você use uma ferramenta para ajudá-lo a controlar suas finanças, como um aplicativo, uma planilha ou um site.
Orçamento, orçamento, orçamento
“Depois de três anos de inflação, seus aumentos provavelmente ainda estão alcançando suas despesas mensais, deixando você se perguntando para onde está indo todo o dinheiro”, diz Greg McBride, analista financeiro-chefe do Bankrate. “Faça aquele orçamento mensal para 2025 e decida acompanhar suas despesas ao longo do ano.”
McBride disse que pode ser necessário fazer ajustes ao longo do ano, à medida que certas despesas aumentam, exigindo cortes em outras áreas.
“Combine suas despesas com sua renda e, a cada mês que você gastar menos do que o orçado, poderá transferir a diferença para sua conta poupança, de preferência uma conta poupança de alto rendimento”, disse ele.
Pagar dívidas pendentes
“As taxas de juros provavelmente não cairão muito rapidamente, então você ainda terá que trabalhar duro para saldar dívidas, especialmente dívidas caras de cartão de crédito, e fazê-lo com urgência”, disse McBride.
Comece fazendo um balanço do valor da dívida que você tem agora em comparação com o início do ano. Esperamos que você tenha feito um progresso constante no pagamento, mas se você seguiu o caminho contrário, McBride o incentiva a traçar um plano de jogo. Isso inclui pesquisar ofertas de transferência de saldo de 0%.
Assuma o controle dos juros do seu cartão de crédito
“Você tem mais poder sobre as taxas de juros do cartão de crédito do que pensa”, diz Matt Schulz, analista-chefe de crédito da LendingTree. “Aproveitar esse poder é um dos melhores passos que você pode dar em 2025.”
Uma transferência de saldo de 0% Cartão de crédito é “uma boa arma” na luta contra altas APRs de cartão, ou taxas anuais, disse ele. Um empréstimo pessoal com juros baixos também é uma opção.
Você pode simplesmente pegar o telefone e pedir uma taxa de juros mais baixa. A LendingTree descobriu que a maioria das pessoas que fizeram isso em 2024 tiveram sucesso e a redução média foi superior a 6 pontos.
Estabeleça metas realistas e práticas
Ao planejar suas resoluções financeiras, é importante considerar como você tornará seus objetivos sustentáveis para seu estilo de vida, disse Alev, do Credit Karma.
“É realmente uma maratona, não uma corrida”, disse Alev.
Alev recomenda estabelecer metas realistas e práticas para facilitar seu cumprimento. Por exemplo, em vez de planejar economizar milhares de dólares até o final do ano, você pode começar economizando US$ 20 por contracheque.
Mesmo que seus planos sejam viáveis, há momentos em que você sai dos trilhos. Talvez seja algo inesperado conta médica ou um evento extraordinário na vida. Quando essas situações surgem, Alev recomenda tentar não se sentir derrotado e trabalhar para voltar aos trilhos sem se sentir culpado.
Não enterre a cabeça na areia
“Você não pode gerenciar o que não pode ver, então tome uma resolução de Ano Novo para verificar sua pontuação de crédito mensalmente em 2025”, diz Rikard Bandebo, economista-chefe da VantageScore. “Certifique-se de pagar mais do que o mínimo em suas contas de crédito, porque essa é uma das melhores maneiras de melhorar sua pontuação de crédito.”
Bandebo também aconselha os mutuários de empréstimos estudantis a fazerem todos os pagamentos dentro do prazo, já que os prestadores de serviços reportarão atrasos nos pagamentos a partir de janeiro e a falta de pagamentos afetará a pontuação de crédito dos mutuários.
Automatize as economias sempre que possível
Mudanças automatizadas, como aumentar as contribuições do plano 401 (k) no local de trabalho, configurar depósitos diretos de contracheques para contas de poupança dedicadas e organizar transferências mensais para um IRA e/ou contas de poupança universitária 529 estão acontecendo rapidamente, disse McBride.
Desacelerar
Seus objetivos financeiros podem incluir mais do que apenas administrar melhor seu dinheiro; eles também podem ser sobre como manter seu dinheiro seguro fraude. Uma regra de ouro para se proteger contra fraude é “desacelerar”, diz Johan Gerber, vice-presidente executivo de soluções de segurança da Mastercard.
“Você deve diminuir o ritmo e conversar com outras pessoas se não tiver certeza se isso é uma farsa”, diz Gerber, que recomenda estabelecer um sistema de responsabilização com a família para manter você e seus entes queridos seguros.
Os golpistas usam a urgência para fazer com que as pessoas caiam em seus truques, portanto, reservar um tempo para tomar uma decisão financeira pode ajudá-lo a evitar perder dinheiro.
Concentre-se no bem-estar financeiro
Seu objetivos financeiros nem sempre precisa estar enraizado em um valor em dólares – também podem ser sobre bem-estar. As finanças estão intimamente ligadas à nossa saúde mental e, para cuidar do nosso dinheiro, devemos cuidar também de nós mesmos.
“Acho que o seu bem-estar financeiro deve ser um problema agora mais do que em qualquer outro ano”, diz Alejandra Rojas, especialista em finanças pessoais e fundadora do The Money Mindset Hub, uma plataforma de mentoria para mulheres empreendedoras. “Sua saúde mental com dinheiro deveria ser uma solução.”
Para focar no seu bem-estar financeiro, estabeleça uma ou duas metas que enfoquem sua relação com o dinheiro. Por exemplo, você pode encontrar maneiras de lidar e resolver traumas financeiros ou pode definir a meta de falar mais abertamente sobre dinheiro com seus entes queridos, disse Rojas.
A Associated Press recebe apoio da Fundação Charles Schwab para relatórios educacionais e explicativos para melhorar a alfabetização financeira. A fundação independente é separada da Charles Schwab and Co. Inc. A AP é a única responsável pelo seu jornalismo.
