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4 Fatores para levar em consideração antes de pedir um empréstimo. Especialista dá dicas para você não se enrolar em dívidas | Jornal em Destaque

4 Fatores para levar em consideração antes de pedir um empréstimo. Especialista dá dicas para você não se enrolar em dívidas



4 Fatores para levar em consideração antes de pedir um empréstimo. Especialista dá dicas para você não se enrolar em dívidas

09/01/2021 12:29 ( Atualizado em 11/01/2021 19:39) | São Paulo | Economia |

Helio de Carvalho

Com o começo do ano, as contas começam a chegar: IPTU, IPVA, matrícula e material escolar. Além disto, as metas de reformar a casa, começar a estudar, investir no próprio negócio ou se casar entram no orçamento. Para organizar as contas e planos destes primeiros meses, pedir um empréstimo pode ser uma solução, mas é preciso ter atenção em alguns pontos antes de decidir solicitar um crédito.  

Segundo Otavio Machado, especialista em educação financeira da Creditas, plataforma líder em crédito e soluções 100% on-line para o consumidor na América Latina, todas as linhas de crédito podem ser boas, desde que sejam utilizadas para o fim correto. Para isto, é fundamental pesquisar e estudar as opções; caso contrário, o risco de se endividar é grande.

 

Otavio elencou quatro pontos para se levar em consideração antes de fazer um pedido de empréstimo: 


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Qual o motivo do empréstimo?

Antes de tudo, é importante pensar sobre a real necessidade que levou à busca do crédito e qual a finalidade do dinheiro. Desta forma é possível entender qual modalidade tem o perfil e os prazos mais adequados e garantir que o dinheiro será usado da maneira mais saudável possível. Alguns dos motivos podem ser:

Quitar dívidas do cartão de crédito: a dívida do cartão de crédito é uma das mais caras do mundo, ultrapassado os três dígitos em juros, sendo uma das principais causas do mau endividamento entre os brasileiros.

Para o casamento: fazer uma festa de casamento é, para muitos, um grande sonho. E muitos casais adiam o grande dia por questões financeiras.

Para reformar: transformar um imóvel por vezes é sinônimo de estresse por conta de imprevistos financeiros que surgem ao longo da obra e, de quebra, pode trazer um mau endividamento se não houver planejamento.

Empréstimo estudantil: recorrer a um financiamento é uma das principais formas de ingresso ao ensino superior por parte de milhares de jovens de baixa renda. 

Para investir no negócio: nem todo empreendedor possui a reserva financeira necessária para a abertura e manutenção inicial de uma empresa, por este motivo, muitos recorrem ao empréstimo para tornar o negócio possível. 

 

Qual a situação financeira atual?

Além de definir um objetivo específico para a tomada de crédito, é essencial analisar a situação financeira atual e ter cuidado para não contratar uma opção com prazos muito curtos para pagar. Desta forma é melhor optar por alongar o pagamento das parcelas para ficar com um orçamento mensal mais folgado. O planejamento financeiro precisa estar em dia para confirmar se tem condições de arcar com as parcelas do empréstimo com tranquilidade. Não esqueça: as prestações não podem apertar o orçamento e deixar sem recursos ao longo do mês. 

Para auxiliar no planejamento, optar por linhas de crédito com garantia é uma boa opção, já que oferecem juros mais baixos e prazos mais longos para pagar. O recurso precisa ajudar no controle financeiro e não ser a causa dele.

 

Pesquise a empresa ideal

A internet possibilita o acesso muito mais simples às instituições que oferecem diversos tipos de empréstimos e conhecer bem a empresa onde se vai contratar é fundamental para fugir de golpes e de taxas de juros abusivas. 

Fique de olho na imagem da empresa. Para isto é importante conferir as redes sociais, os comentários no Reclame Aqui e consultar o site do Bacen, que identifica as empresas que estão autorizadas a conceder empréstimos. Quanto mais seguro com a escolha a pessoa estiver, melhor. 

Solicitar um empréstimo em um banco tradicional implicará em trabalhar com uma instituição que possui altos custos operacionais. Uma fintech ou empresa especializada em crédito on-line, possui gastos menores e o empréstimo fica mais barato.

 

Conheça as taxas que serão cobradas

Para entender se as parcelas do empréstimo contratado realmente vão caber no bolso é importante saber o quanto será pago em juros e escolher as opções mais baratas. Na Creditas, por exemplo, existem linhas de crédito com garantia que as taxas partem de 0,75% ao mês. 

O ideal é escolher o empréstimo com os menores juros, assim, pode-se contratar uma quantia maior para pagar uma dívida ou reformar o imóvel com o mesmo valor de parcela que pegaria com uma taxa mais alta. Uma alternativa saudável é recorrer ao crédito com garantia de imóvel, de veículo ou o consignado privado. As parcelas são menores, os juros mais baixos e o prazo de pagamento mais longo, tornando-se a modalidade ideal para não comprometer todos os recursos. 

 

Sobre a Creditas

A Creditas é a plataforma líder em crédito e soluções 100% online para o consumidor na América Latina, construída a partir de três ecossistemas: imobiliário, veículos e salário. A empresa trabalha ativamente para mudar o cenário do mercado de crédito no Brasil e no México por meio da experiência com o usuário e tecnologia proprietária, desenvolvida para ajudar seus clientes a atingirem seus objetivos. Sua carteira de empréstimos inclui Empréstimos com Garantia de Imóvel, de Veículo e Consignado Privado, com desconto em folha de pagamento, viabilizando o acesso a diferentes produtos e serviços com opções integradas de financiamento e refinanciamento. Fundada em 2012, emprega mais de 1800 Tripulantes (colaboradores) em escritórios em São Paulo, Porto Alegre, Recife, Valência (Espanha) e Cidade do México. Recebeu aportes de US$570 milhões de fundos de capital de risco internacionais e recentemente foi reconhecida pelos rankings KPMG, Business Insider e Glassdoor como uma das fintechs mais promissoras do mundo.





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