suculentoUma fintech africana que aproveita a tecnologia stablecoin para impulsionar pagamentos transfronteiriços rápidos e baratos está a ser lançada furtivamente depois de processar mais de mil milhões de dólares em volume de transações para milhares de empresas africanas nos últimos três anos.
A fintech afirma ter processado mais de 25.000 transações, gerando US$ 1,3 bilhão em volume total de pagamentos (TPV) de 4.000 usuários. Essas transações são alimentadas pela tecnologia stablecoin em sua essência. Segundo seus fundadores, a fintech acumulou esses números sem qualquer aplicação pública ou esforço de marketing.
Em vez disso, a fintech cresceu organicamente, adquirindo um negócio semelhante com milhares de clientes (incluindo Andela, onde um dos seus fundadores trabalhou anteriormente como executivo) e contando com referências boca a boca.
Só agora está sendo lançado publicamente, depois de operar secretamente por três anos e adquirir clientes importantes como Bolt, IHS; fintechs como Piggyvest, Bamboo e Afriex; e a empresa de energia e logística Mocoh SA.
Um tipo de cliente para uma plataforma de pagamentos transfronteiriços seria uma empresa de remessas que permite aos utilizadores, por exemplo, nos Estados Unidos, enviar dinheiro para a Nigéria. Uma dessas empresas usa Juicyway (nome não muito fintech para fintech) para injetar liquidez e decidir os preços pelos quais deseja trocar seus fundos, neste caso, dólares, por naira nigeriana. Após a conversão, a empresa de remessas pode distribuir os fundos convertidos aos seus clientes.
As tradicionais plataformas de pagamento internacionais e transfronteiriças facilitam esse processo há anos. No entanto, um nova onda de plataformas alimentadas pela tecnologia stablecoin está a desafiar estes métodos convencionais nos mercados desenvolvidos e emergentes.
Em vez de transferir diretamente moedas fiduciárias, essas plataformas usam dinheiro depositado em contas bancárias dos EUA para comprar stablecoins como USDC ou USDT em nome dos usuários. Estas stablecoins são então enviadas para as carteiras digitais dos utilizadores, onde podem armazenar a criptomoeda ou trocá-la pela sua moeda local, oferecendo uma alternativa mais rápida, mais flexível e muitas vezes mais barata.
Como executivos da Andela, um mercado global para talentos técnicos nascidos em África, e da Bamboo, uma das maiores corretoras de valores mobiliários de retalho de África, Justin Ziegler e Ifé Johnsonrespectivamente, viram em primeira mão os desafios que os seus antigos empregadores enfrentavam na movimentação de dinheiro através das fronteiras, apesar das inúmeras soluções transfronteiriças no mercado.
Ziegler compartilhou que apesar do sucesso e ascensão de Andela centenas de milhões de dólaresTransferir esses fundos para o continente para operações revelou-se difícil.
“Não fazia sentido que, embora houvesse muitas soluções por aí, elas não abordassem o problema de uma forma que a Bamboo ou a Octa pudessem confiar”, acrescentou Johnson (CEO da Juicyway) em uma entrevista.
“A nível pessoal, também senti esta disparidade. Sem acesso à banca americana ou a plataformas como a Juicyway, como alguém nascido e criado em África, eu não seria capaz de participar na economia global, sabem, tão livremente como faço atualmente.”
Estas frustrações partilhadas deram origem à Juicyway, que os fundadores dizem estar a fazer o que Johnson descreve: aumentar a participação africana na economia global. A plataforma, que anuncia uma rodada preliminar de US$ 3 milhões, permite que pessoas e empresas enviem, recebam e processem pagamentos globalmente, apoiando transações fiduciárias e criptomoedas.
Fornecer liquidez às empresas.
África contribui com menos de 1% para o mercado monetário global de 5 biliões de dólares, em parte porque não há liquidez para pares de moedas intra-africanas. A Juicyway oferece aos clientes acesso a pools de liquidez para pagamentos e moedas locais e internacionais por meio de seus aplicativos web e móveis, bem como APIs que cobrem moedas como Naira, USD, GBP e CAD nigeriano.
A plataforma stablecoin exibe taxas em tempo real com base no que os outros estão dispostos a pagar, promovendo um “ecossistema líquido” onde a concorrência e os preços transparentes reduzem os custos de remessa. A fixação de preços orientada para o mercado é fundamental para as operações da Juicyway na economia volátil da Nigéria. Execuções de inicialização taxas de naira, o maior mecanismo de descoberta de preços de naira do país, com quase 500.000 seguidores no Twitter que dependem dele para rastrear as taxas de câmbio.
Além disso, a Juicyway oferece contas seguras em várias moedas para transações facilitadas por parceiros como o Access Bank na Nigéria para serviços de remessa; Bridge, startup de infraestrutura Stablecoin, que Stripe está em negociações para adquirirpara movimentar, armazenar e aceitar stablecoins, e o Lead Bank, um importante banco parceiro de fintech nos EUA, para fornecer contas virtuais em dólares aos seus clientes.
Embora a tecnologia de criptomoeda e stablecoin ofereça vantagens claras na redução de custos e na aceleração de liquidações, tais parcerias são necessárias para manter a conformidade e gerenciar riscos. Portanto, para fortalecer a conformidade, a Juicyway contratou Joshua Wasserman, ex-examinador de bancos FDIC e líder de conformidade do Cash App, e colabora com a Sumsub para processos avançados de KYC, KYB e KYT, permitindo a criação de limites de transações e monitorando anomalias no comportamento do usuário para evitar fraudes . e lavagem de dinheiro, disseram os fundadores.
Além disso, a Juicyway entende o risco do parceiro envolvido como uma fintech dependente de parceiros à luz do recente desastre do Synapse e está discutindo ativamente com outros bancos e plataformas de processamento de pagamentos, de acordo com Johnson.
“Uma forma de conseguirmos permanecer à frente da curva na gestão de operações financeiras complexas é separando claramente as funções dos nossos principais custodiantes e processadores de pagamentos, em vez de depender de uma entidade para lidar com ambos. No entanto, o que descrevi agora não é infalível, e é por isso que também estamos a diversificar os nossos parceiros bancários e processadores de pagamentos nesses mercados”, disse o CEO.
A receita da fintech vem de taxas de processamento e pagamento, com taxas de aceitação que variam de 0,2% a 10% em determinadas transações. No futuro, procurará gerar receitas adicionais ganhando juros sobre os saldos dos clientes, disse Johnson na teleconferência.
Há dois meses, a Yellow Card, uma startup que utiliza a tecnologia stablecoin para ajudar mais de 30.000 empresas em África e noutros países com pagamentos e gestão de tesouraria, arrecadou US$ 33 milhões de vários investidores, incluindo BlockChain Capital. Faz parte de uma onda crescente de startups, incluindo Conduíteque estão a aplicar a tecnologia stablecoin a pagamentos transfronteiriços em África e noutros mercados emergentes. Não está claro se outros jogadores gostam do endosso de YC. o vinho e eu viro usar stablecoins; No entanto, a sua sobreposição nos pagamentos transfronteiriços coloca-os em concorrência pelo mesmo mercado.
Embora Johnson veja essas startups como parceiras em um ecossistema de pagamentos transfronteiriços em evolução, ele acredita que a Juicyway se destaca na camada de orquestração de stablecoin, concentrando-se em atender às necessidades dos clientes tanto no lado da oferta quanto na demanda. “A nossa maior e única Estrela do Norte está a aumentar o acesso dos africanos à economia global e a moldar a forma como tomamos decisões”, disse o executivo. “O que isso significa para nós é que somos fortemente guiados por produtos e conformidade, mais do que podemos ser guiados por finanças”.
Tal como outras plataformas que emitem ou utilizam tecnologia stablecoin, a Juicyway teve de adquirir licenças de transmissão de dinheiro para operar (no seu caso nos EUA, Reino Unido, Canadá e Nigéria), dada a ambiguidade regulamentar em torno da emissão e utilização de criptomoedas e stablecoins a nível mundial. Nos próximos anos, a fintech com três anos de existência poderá adquirir licenças semelhantes noutros países africanos, à medida que procura tornar-se a plataforma onde os africanos e aqueles que fazem negócios no continente podem facilmente converter moedas africanas em moedas locais e vice-versa.
O investidor africano em fase inicial, P1 Ventures, liderou a ronda de pré-semente com a participação da Ventures Platform, Future Africa, Magic Fund, Microtraction e outros investidores anjos.
