Pequenas e médias empresas (PME) Representam quase 50% do PIB do Sudeste Asiático, contribuindo para a criação de emprego, inovação e expansão económica geral. No entanto, tal como outras partes do mundo, as PME do Sudeste Asiático enfrentam desafios quando se trata de capital de giro suficiente. Em suma, as PME são normalmente consideradas muito arriscado bancos tradicionais lhes emprestem, por isso esses bancos cobram taxas elevadas, se é que as aprovam.
Kelvin Teo e Reynold Wijaya, dois empresários do Sudeste Asiático que se conheceram enquanto ambos faziam pós-graduação na Harvard Business School (HBS), estavam perfeitamente conscientes dessa divisão em casa. Inspirado na HBS missão declarada Para “fazer a diferença no mundo”, eles decidiram resolver o problema.
“Crescemos como azarões, nos sentimos privilegiados por estar na HBS e queríamos retribuir ao Sudeste Asiático”, disse Teo em entrevista ao TechCrunch. «As PME têm ressonância connosco e o financiamento é o seu maior problema.»
Sua implementação, Empresas de financiamentoé uma plataforma de empréstimos para PMEs com sede em Cingapura, com escritórios registrados e autorizados na Indonésia, Malásia, Tailândia e Vietnã. Graças ao forte crescimento em toda a região (até à data, emprestou mais de 4 mil milhões de dólares a mais de 100.000 empresas), a startup fintech também teve problemas de financiamento e levantou recentemente 25 milhões de dólares em capital.
O investimento vem de um único investidor: Cool Japan Fund (CJF), o fundo soberano do Japão. Notavelmente, este é o primeiro investimento do fundo numa empresa fintech no Sudeste Asiático.
O recente financiamento eleva o total arrecadado pelas empresas financiadoras para aproximadamente US$ 250 milhões em capital. Os investidores incluíram patrocinadores estratégicos, como Berhad Nacional de Khazanah e banco de maioque contribuiu com US$ 40 milhões há menos de um ano, bem como SoftBank Vision Fund 2, CGC Digital, SBVA (anteriormente SoftBank Ventures Asia), Peak XV Partners (anteriormente conhecido como Sequoia Capital India) e Alpha JWC Ventures, entre outros.
A Funding Societies foi fundada em Singapura em 2015 graças à formação coletiva dos dois fundadores. Teo trabalhou anteriormente na Accenture, McKinsey e KKR Capstone, enquanto Wijaya teve experiência em uma empresa familiar na Indonésia. Depois de decidirem criar um negócio que trabalhasse com PME, a dupla passou cerca de três anos a pesquisar as empresas mais inovadoras dos EUA e a analisar o seu caminho até ao topo.
A empresa afirma que até à data emprestou mais de 4 mil milhões de dólares em financiamento empresarial a cerca de 100.000 PME nos seus cinco países do Sudeste Asiático. isso é de 3 bilhões de dólares em abril de 2023. Além disso, gerou um valor bruto de transação (GTV) de pagamentos anualizado de mais de US$ 1,4 bilhão desde que expandiu seu negócio de pagamentos em 2022.
A startup planeia usar o dinheiro para expandir o seu foco principal, fornecendo serviços financeiros mais rapidamente às PME em Singapura, Indonésia, Malásia, Tailândia e Vietname. Também está investindo em inteligência artificial para digitalizar e automatizar o processo de solicitação de empréstimos e expandir seu negócio de pagamentos, lançado em 2022.
Além disso, através de uma parceria com a CJF, oferecerá serviços financeiros para apoiar empresas japonesas que já operam negócios, ou que pretendem expandir a sua presença no Sudeste Asiático ou entrar em novos mercados no Sudeste Asiático, disse Teo ao TechCrunch.
A startup oferece uma ampla gama de opções de financiamento, incluindo empréstimos a prazo, microcréditos, financiamento a receber/pagar, empréstimos rotativos e empréstimos comerciais garantidos por ativos, variando de US$ 500 a US$ 2 milhões, para atender às diversas necessidades de empresas em diferentes estágios. . Muitas empresas utilizam os fundos como capital de giro ou como empréstimos-ponte para crescer.
Uma das coisas que diferencia a startup de concorrentes como Validus e Bluecell Intelligence é que ela oferece um serviço completo, desde financiamento de curto prazo até financiamento da cadeia de suprimentos, por meio de canais e parcerias online e offline, e ofertas de pagamento, segundo. ao diretor geral da empresa.
Espera-se que a receita dos serviços financeiros digitais aumente no Sudeste Asiático, com os empréstimos digitais liderando o caminho e representando cerca de 65% da receita total, de acordo com um estudo. Relatório de e-Conomia SEA 2024.
De um mamute $ 144 milhões Rodada de financiamento Série C+ Liderado pelo SoftBank Vision Fund 2 em fevereiro de 2022, o mercado de empréstimos para PMEs do Sudeste Asiático consolidou-se significativamente, tornando a startup ainda mais forte como líder de mercado, disse Teo.
Ironicamente, a crise de uma empresa pode tornar-se um lucro para as empresas financeiras. Teo disse que a empresa espera maior consolidação entre fintechs com foco em crédito no Sudeste Asiático. Isto ocorre porque muitas empresas estão a chegar ao fim e não conseguem angariar mais dinheiro no clima de financiamento da SEA, que continua lento. Aqueles que se concentraram em países individuais são especialmente vulneráveis, acrescentou.
“Desde o investimento do SoftBank Vision Fund em fevereiro de 2022, o macromercado mudou consideravelmente e os bancos dos EUA entraram em colapso, afetando a oferta de crédito a credores não bancários”, disse Teo ao TechCrunch. “Os aumentos das taxas nos Estados Unidos também aumentaram o custo dos fundos.” Até Setembro, o macromercado enfrentou um período de 23 anos de aumentos de taxas e a geopolítica prejudicou as PME e aumentou os empréstimos inadimplentes, acrescentou.
Neste período desafiador, em dezembro de 2022, a empresa fez sua primeira aquisição: a fintech de pagamentos CardUp, apoiada pela Sequoia. Isso quase triplicou sua receita e manteve sua força de trabalho quase estável. Teo lembrou ainda que a startup realizou investimentos em três empresas no período, entre elas uma fintech e uma startup especializada em software de PDV.
Um relatório de impacto social e económico no qual a startup colaborou com o Banco Asiático de Desenvolvimento (ADB) em 2020 concluiu que as MPME apoiadas por sociedades financeiras contribuíram com 3,6 mil milhões de dólares para o PIB e criaram aproximadamente 350.000 novos empregos. Além disso, ajudou as PME a aumentar as suas receitas em 13% através de desembolsos rápidos e de um processo de candidatura simples, segundo a empresa.
