O banco somente móvel do Uzbequistão, Banco TBC Uzbequistãolevantou US$ 37 milhões em uma nova rodada de financiamento para reforçar sua presença digital dominante no país da Ásia Central, desenvolvendo novas tecnologias e produtos de inteligência artificial e atraindo mais clientes com experiência em tecnologia.
O novo investimento, feito pela controladora do banco, o TBC Group, com sede em Londres, ocorre apenas cinco meses depois arrecadou US$ 38,5 milhões em julho. A empresa-mãe também liderou a última ronda, na qual participaram os seus acionistas, o Banco Europeu de Reconstrução e Desenvolvimento (BERD) e a Corporação Financeira Internacional (IFC) do Banco Mundial.
O Uzbequistão tem sido um mercado atraente para as empresas digitais nos últimos anos, com quase 90% de penetração da Internet e uma população jovem. 60% de sua população total tem menos de 30 anos.de acordo com a UNICEF. No entanto, uma parte significativa dos activos bancários do país permanece nos bancos estatais. O Grupo TBC vê isso como uma oportunidade de crescimento.
Fundado em 2020 pelo Grupo TBC Uzbequistão, o banco oferece uma aplicação móvel através da qual os clientes podem abrir contas bancárias e aceder a serviços bancários, incluindo empréstimos e depósitos em dinheiro.
O grupo do Uzbequistão, que é detido em 60% pelo grupo TBC de Londres e em 20% pela IFC e pelo BERD, expandiu recentemente a sua oferta financeira no país com o seu centro de processamento interno para agilizar as operações de pagamento e reduzir o tempo de comercialização de novas ofertas e entrou em parcerias estratégicas com Visa e Mastercard. Além disso, introduziu o cartão de débito Salom e o cartão de crédito Osmon e lançou o TBC Business, um serviço bancário digital para pequenas e médias empresas uzbeques.
Nos últimos meses, a TBC Uzbequistão também começou a desenvolver as suas próprias soluções de IA, incluindo agentes para lidar com chamadas de lembrete de pagamento para clientes que solicitam empréstimos. Hughes disse ao TechCrunch que esses agentes atenderam 42% de todas as ligações de lembrete no terceiro trimestre.
No próximo ano, a TBC Uzbequistão planeia expandir os seus desenvolvimentos de inteligência artificial, incorporando robôs de serviços e vendas e um serviço móvel baseado em diálogo para permitir que os clientes interajam com a sua aplicação utilizando a sua voz em vez de utilizarem uma interface baseada em texto.
“Estamos nos aprofundando na vida financeira dos clientes de varejo em todo o Uzbequistão. Portanto, estamos construindo verticais após verticais em diferentes produtos”, disse Oliver Hughes, chefe de negócios internacionais do TBC Group, em entrevista exclusiva.
Hughes disse ao TechCrunch que o grupo contratou especialistas em IA que criaram a assistente de IA Alice para o Yandex da Rússia. Esses especialistas criaram um LLM específico para finanças baseado no Llama da Meta que entende nuances e idiomas locais, incluindo o uzbeque, disse o executivo.
Embora Hughes não tenha revelado o capital exato que o grupo está investindo especificamente em seu esforço de IA, ele disse que “uma parte significativa do dinheiro arrecadado irá para projetos de IA, mas mesmo assim, a esmagadora maioria irá para construção e expansão”. ”. seus negócios e produtos de consumo.
Um deles será o seguro.
A TBC Uzbequistão oferece atualmente seguros através de um prestador de serviços terceirizado, mas planeja se tornar uma seguradora no país no próximo ano. Também planeja uma solução compre agora, pague depois e um produto de empréstimo para PMEs. Da mesma forma, o mobile banking irá aprimorar seu cartão de débito Salom com novos benefícios e ofertas para atrair mais clientes.
O Uzbequistão ainda não é um mercado muito competitivo para uma entidade bancária. No entanto, a crescente base digital do país e a sua população jovem despertaram o interesse de players estrangeiros. Banco OTP da Hungria e Banco de Desenvolvimento da Coreia da Coreia do Sul Eles já montaram suas lojas no país. De forma similar, A Société Générale da França, Kaspi do Cazaquistãoe o Banco Citi dos EUA Eles estão explorando entrar no país.
“Não é muito competitivo hoje, mas certamente se tornará cada vez mais competitivo à medida que avançarmos nos próximos anos”, disse Hughes.
A TBC Uzbequistão, que também opera o aplicativo de pagamentos digitais Payme e a empresa de crédito compatível com a Sharia Payme Nasiya, tem uma base de usuários de 16,9 milhões de usuários em setembro, ante 13,2 milhões de usuários em dezembro de 2023. Também tem 4,9 milhões de usuários ativos mensais e postou um lucro líquido de US$ 27 milhões nos primeiros nove meses do ano, acima dos US$ 23 milhões do ano fiscal. 2023. Além disso, projeta US$ 75 milhões em lucro líquido em 2025.
